長期的な資産運用のための基礎知識

はじめに

長期的な資産運用という言葉を聞くと、難しそうだとか、自分には関係ないと思われる方もいらっしゃるかもしれません。しかし、どの年代でも資産運用は大切なテーマです。なぜなら、私たちは年齢を重ねるとともに、将来の生活を安定させるための備えが必要だからです。特に、年金だけでは将来の生活を十分に支えられない可能性がある現代において、長期的な資産運用を始めることは重要です。

この記事では、長期的な資産運用についての基本的な知識を、前提知識がなくてもわかりやすく解説します。特に高齢者の方々に向けて、少しでも不安を取り除き、資産運用に対して前向きな気持ちを持っていただければと思います。

長期的な資産運用の目的

長期的な資産運用の最大の目的は、将来的な経済的安定を図ることです。多くの方が現役時代には収入があり、それによって生活費を賄うことができますが、退職後には収入が年金に限られることが多いです。年金だけで生活費や医療費を賄うことが難しい場合に備え、現役時代に蓄えた資産を有効に活用するための方法が「資産運用」です。

しかし、資産運用と聞くと「リスクが高い」「損をするかもしれない」といったネガティブなイメージを抱くことが多いかもしれません。しかし、長期的な資産運用では、短期間で大きな利益を狙うのではなく、時間をかけてゆっくりと資産を増やしていくことが基本です。これにより、大きなリスクを取ることなく、安心して運用を進めることができるのです。

資産運用の基本的な考え方

資産運用の基本は、少しずつでも資産を増やしていくという考え方です。ここでは、長期的な資産運用を成功させるための３つの重要なポイントをご紹介します。

1. リスクとリターンのバランス

資産運用において、リスクとリターンは密接に関係しています。リターンとは、資産運用を行うことで得られる利益のことです。一般的に、リスクが高ければ高いほどリターンも大きくなる可能性がありますが、その分損失を被るリスクも高くなります。逆に、リスクが低ければリターンも小さくなりやすいですが、安全性が高いといえます。

長期的な資産運用では、あまりにもリスクが高い運用は避けるべきです。大切なのは、リスクとリターンのバランスを考えたうえで、無理のない範囲で運用を行うことです。運用を始める前に、自分がどのくらいのリスクを取れるのか、またどの程度のリターンを期待するのかをしっかりと考えましょう。

[世界一やさしい-株の教科書-1年生-ジョン・シュウギョウ]

お金の流れを把握するための家計簿活用法

2. 分散投資

資産運用で成功するための重要なポイントの一つが「分散投資」です。分散投資とは、複数の異なる金融商品に資産を分けて投資することです。一つの投資先だけに全ての資産を預けるのではなく、株式や債券、不動産など、異なる種類の資産に分けて投資をすることで、リスクを分散させることができます。

なぜ分散投資が重要かというと、もし一つの投資先で損失が出た場合でも、他の投資先で得られる利益でその損失を補うことができるからです。全ての資産を一つの投資先に集中させると、その投資先がうまくいかなかった時に大きな損失を抱えるリスクが高くなってしまいます。長期的な運用では、こうしたリスクを避けるためにも、複数の投資先に分けて資産を運用することが大切です。

3. 時間を味方にする

長期的な資産運用の最大の強みは、「時間を味方にする」ことができる点です。資産運用を長期間行うことで、運用の成果が少しずつ積み重なり、最終的に大きな資産を形成することが可能です。たとえば、株式投資では、短期間で大きな値動きがあったとしても、長期的には上昇傾向にあるケースが多いです。そのため、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で運用を続けることが重要です。

また、長期運用では「複利」の効果も大きなポイントです。複利とは、得られた利益を再投資することで、元本と利益の両方に対して新たな利益が発生する仕組みです。この複利の効果が長期運用では特に大きく、時間が経つほど資産が増えるスピードが加速します。

資産運用に使える主な金融商品

資産運用にはさまざまな金融商品があります。ここでは、初心者でも取り組みやすい代表的な金融商品をいくつかご紹介します。

1. 株式

株式は、企業の所有権の一部を購入することで、その企業の利益に応じた配当を受け取ることができる金融商品です。株式投資は、企業の業績や経済の動向によって株価が変動するため、リスクが高いといわれていますが、長期的には比較的高いリターンが期待できる投資先の一つです。

長期投資では、企業の短期的な業績や株価の変動に左右されず、企業の成長を見据えた投資を行うことが重要です。業績が安定している大企業の株式を選ぶことで、リスクを抑えながら運用を進めることができます。

2. 債券

債券は、国や企業にお金を貸し、その利子を受け取ることができる金融商品です。株式と比べるとリスクは低いものの、リターンも比較的小さくなります。債券は「安全性の高い投資先」として広く知られており、特に国債や政府保証がある債券は安定した運用を求める方に向いています。

債券のメリットは、定期的に安定した利息収入が得られることです。リスクが低い分、元本が保証される債券も多く、長期的に安定した収入を得たい方にとって安心感のある投資先と言えるでしょう。また、株式と違って市場の変動による価格の上下が少ないため、安定的に資産を増やしたい場合に適しています。

[戸建投資超入門-少額から始める手堅い副業-びわたろう-ebook]

資産形成のためのおすすめ金融商品

3. 投資信託

投資信託は、複数の投資家から集めたお金をプロの運用会社が株式や債券、不動産などに分散して投資する商品です。投資信託の最大のメリットは、専門家に資産運用を任せられる点です。自分で個別に株式や債券を選ぶ手間が省け、少額からでも複数の金融商品に分散投資ができるため、初心者にもおすすめです。

投資信託は、運用方針によってリスクとリターンが異なります。例えば、株式中心の投資信託はリスクが高いものの、リターンも期待できる一方で、債券中心のものはリスクが低い反面、リターンも控えめです。投資信託を選ぶ際には、自分のリスク許容度や目的に合ったものを選ぶことが重要です。

4. 不動産投資

不動産投資は、住宅や商業施設などの不動産を購入して、賃貸料や売却益を得る投資方法です。不動産は実物資産であり、特に日本国内では土地の価値が安定しているため、比較的リスクが低いとされています。しかし、初期投資額が大きく、流動性（現金化のしやすさ）が低い点には注意が必要です。

また、不動産投資は維持費や管理費がかかるため、これらのコストも考慮する必要があります。賃貸物件を所有している場合、空室リスクや修繕費用の発生も考えられるため、安定した収益を得るには事前の計画が重要です。不動産投資は長期的な視点で見ると、地価の上昇やインフレに対して資産を守る手段として有効です。

資産運用を始める前に考えるべきこと

資産運用を始める前に、いくつか確認しておくべきポイントがあります。これらのポイントを押さえておくことで、運用に対する不安を軽減し、安心してスタートできるでしょう。

1. 目標設定

まず、資産運用を行う目的や目標を明確にしましょう。「将来の生活資金を確保する」「家族に遺産を残す」「旅行や趣味に使うお金を作る」など、目標は人それぞれ異なります。目標がはっきりしていれば、運用する金額やリスク許容度も自然と決まってきます。

また、目標の設定には「具体的な金額」や「期限」を設けることが大切です。たとえば、「10年後に500万円を貯める」といった具体的な目標があれば、それに向けてどのくらいのリターンが必要なのか、どの金融商品を選ぶべきなのかが見えてきます。

2. リスク許容度を確認する

資産運用にはリスクが伴いますが、そのリスクをどの程度受け入れられるかを自分自身で理解することが重要です。一般的に、リスク許容度は年齢や収入、家族構成、ライフスタイルなどによって異なります。自分のリスク許容度を知ることで、運用する金融商品や投資額を適切に決定できます。

特に高齢者の場合、大きなリスクを取ることが難しいため、無理のない範囲で安全性の高い投資先を選ぶことが大切です。定期的に収入が見込める債券や、安定した利回りが期待できる投資信託などがその一例です。

[投資の大原則-第2版-人生を豊かにするためのヒント-バートン・マルキール]

定年後の生活費を賢く管理する方法

3. 資産の分割

資産運用を始める際には、全ての資産を一度に投資に回さないことが大切です。現金を手元に残しておくことで、万が一の際にも生活に支障が出ないように備えることができます。一般的には、運用する資産を生活資金と投資資金に分け、投資に回す資金は余剰資金を使うことが推奨されています。

4. 情報収集の重要性

資産運用を成功させるためには、常に最新の情報を収集し、経済の動向や金融商品の状況を把握しておくことが重要です。しかし、すべての情報を自分で調べるのは大変ですし、専門的な知識が必要な場合も多いです。そのため、信頼できる金融機関やアドバイザーからの助言を得ることが大切です。

特に高齢者の場合、詐欺や悪徳商法のリスクもあるため、情報を慎重に見極める必要があります。あまりにうまい話や高いリターンを約束する商品には注意が必要です。また、定期的に金融機関と面談を行い、自分の運用状況を確認することも重要です。信頼できるアドバイザーに相談することで、安心して運用を続けることができるでしょう。

5. 運用の見直し

資産運用は一度始めたら終わりではなく、定期的に見直しを行うことが大切です。特に、長期的な資産運用では、ライフステージや経済状況の変化に応じて運用方針を調整する必要があります。たとえば、退職後はリスクを抑えた安全な運用にシフトすることが一般的です。

また、目標の達成状況や運用成果を確認し、必要であればポートフォリオ（資産の配分）を再構成することも考えましょう。株式が値上がりし過ぎてしまい、リスクが高まっている場合は、一部を売却して債券や現金に振り分けるなどの調整が必要になることもあります。長期運用においては、このような柔軟な対応が求められます。

老後の資産運用のポイント

高齢者にとって、資産運用は生活を安定させ、安心感を得るための手段となります。しかし、資産運用の目的やリスク許容度は、現役時代と比べて異なることが多いため、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

1. 元本を守る運用

老後の資産運用では、まず「元本を守ること」が大切です。退職後は収入源が限られているため、運用による大きな損失を避ける必要があります。リスクの高い株式投資などよりも、債券や定期預金、低リスクの投資信託などを活用し、安定した運用を心がけましょう。

元本保証のある金融商品も選択肢に入れることで、万が一の際にも生活に支障が出ないように備えることができます。年金やその他の固定収入と合わせて、無理のない範囲で運用を行うことが重要です。

[新版-この1冊ですべてわかる-金融の基本-田渕-直也]

スマホでできる！お金を稼ぐアプリの活用法

2. 医療費や介護費用の備え

高齢になると、医療費や介護費用が増える可能性が高くなります。これらの予想外の支出に備えて、手元に十分な現金を残しておくことが大切です。資産運用はあくまで余剰資金を使って行い、万が一の事態に備えた資金を確保しておくことが重要です。

また、介護施設や医療保険に関する費用も事前に確認しておき、将来的な支出に対して準備を整えておくことで、安心して老後を過ごすことができます。

3. 定期的な見直しと相談

年齢を重ねるごとに、資産運用の状況を定期的に見直すことがさらに重要になります。特に、運用商品が複数にわたる場合や、経済状況が変化した際には、適切なタイミングで資産の再構成を検討する必要があります。

運用に不安を感じる場合は、信頼できる金融アドバイザーや家族と相談し、適切なアドバイスを受けることが大切です。相談を通じて、自分の資産運用の現状を確認し、将来のライフプランに応じた対応を考えることができます。

資産運用を成功させるための心構え

資産運用は長期にわたって行うものであり、急激な成果を期待するものではありません。そのため、いくつかの心構えを持っておくことが成功へのカギとなります。ここでは、運用を行う際に大切にしたい心構えをいくつかご紹介します。

1. 長期的な視点を持つ

長期的な資産運用においては、短期的な市場の動きに一喜一憂しないことが大切です。株式市場や債券市場など、金融市場は常に上下していますが、短期的な変動に惑わされてしまうと、必要以上に焦ってしまい、不必要な損失を招くことがあります。大切なのは、あくまで長期的な目線で、目標達成に向けてコツコツと運用を続けることです。

また、市場の下落時には運用を続けることに不安を感じるかもしれませんが、長い目で見れば、下落も資産形成の一環と捉えることができます。市場は長期的には回復する傾向があるため、短期間の損失にあまり神経質になる必要はありません。